Особенности перекредитования для заёмщиков

Кому это выгодно ?

В первую очередь,это конечно выгодно банку, но разберем ситуацию с заёмщиками.Перекредитование обоснованно для лиц имеющих ипотечный кредит, а так же когда финансовый спад предвидится в краткосрочной перспективе,например в виду непредвиденных жизненных обстоятельств.Так же следует учесть общую сумму и характер Ваших займов.

Категории займов , при которых перекредитование (рефинансирование) допустимо :

• Потребительский кредит- при условии стабильного источника заработка и ожидаемого краткосрочного периода снижения доходов. Таким образом, Вы сохраните положительную кредитную историю и сможете реструктуризовать задолженность.


• Ипотечный кредит - Ипотека, если перевести это понятие в юридическую плоскость - это недвижимость которая является до момента выкупа, залоговым имуществом перед банком.Так как залоговое жилье по закону не имеет статус единственного ,при судебных разбирательствах есть риск его потерять.В данной ситуации, имеет перспективу реструктуризация или рефинансирование задолженности.

Для кого данный вариант не приемлем :

• Должники МФО - Для современных реалий, высокие проценты для микро займов стали уже обыденным делом.Есть ли смысл погашать займы с прогрессивно увеличивающейся процентной ставкой, в некоторых случаях доходящей до 1000 % годовых ? Естественно нет.Во первых от таких просрочек не пострадает Ваша КИ т.к займ от не обладающего банковской лицензией юридического лица по факту не является кредитом.Во вторых, при судебных разбирательствах,в большинстве случаев суды переходят на сторону заёмщиков и высокие необоснованные проценты списываются.


• Должники без стабильного источника дохода - Такого рода заёмщики, относятся к потенциальной зоне риска попадания в долговую яму. Есть ли смысл возлагать на себя еще большие обязательства не имея возможности расплатиться с текущими ? В данном случаи, рекомендуем прибегнуть к альтернативным способам решения этой ситуации.

Важно: если разница в процентных ставках по предполагаемой программе рефинансирования составляет менее 2 % от текущих , то данная операция считается не обоснованной т.к экономию от рефинансирования будут перекрывать расходы на оформление новых кредитов и штрафы по досрочному расторжению по прошлым обязательствам.

Где можно получить рефинансирование кредита ?

С начала следует обратиться в банк, в котором Вы уже имеете кредиты.В большинстве случаев, при наличии положительной истории они охотно идут на "сотрудничество".Если ставка и текущие предложения Вас не устроят, Вы можете обратиться в такие крупные банки как : Сбербанк , ВТБ 24 , Альфа банк и другие.Все выше перечисленные банковские учреждения присутствуют в таких городах как Санкт-Петербург и Москва , а так же в других крупных мегаполисах.Как правило, у них есть специальные кредитные программы для рефинансирования.

На что стоит обратить внимание :

• Необходимо учесть расходы на оформление нового кредита
• Подсчитать расходы и штрафы за досрочное расторжение действующих кредитов
• Сравнить и подсчитать экономию от разницы в ставках

Альтернативные решения

Теперь разберем наиболее популярные альтернативные способы решения данной проблемы :

• Поиск второй работы и другие способы увеличения дохода
• Реструктуризация имеющейся задолженности в банке с помощью кредитных юристов
• Пассивное ожидание конца сроков исковой давности
• Процедура банкротства физического лица

Увеличение дохода

Не будем слишком долго останавливаться на первой теме т.к вариаций слишком много.Единственное что можно отметить для мотивации - появление дополнительных источников заработка это наиболее положительный способ решения ситуации для заёмщика, вне зависимости от выбранного варианта.

Реструктуризация и кредитные юристы

С помощью кредитных юристов, Вы сможете добиться существенного снижения процентных ставок и нагрузки по кредиту.Увеличения сроков и кредитных каникул. Все выше перечисленные действия можно отнести к досудебным способам решения вопроса.В данном случаи, все зависит от обоснованности данного решения и стоимости юридических услуг.Более подробно об услугах кредитных адвокатов Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе.

Вечный должник

Сложно назвать данный вариант решением , но большое количество должников часто выбирают позицию пассивного ожидания конца исковой давности, после просуживания их задолженности.Но навряд ли Вас устроит статус "вечного должника" т.к на данную категорию распространяются существенные ограничения по сделкам и запрет на выезд за границу.Условно говоря , в данной ситуации, Вы как бы, все время находитесь в подвешенном состоянии, тем более маловероятно , что кто то будет прощать и списывать Ваши долги.Как правило за неимением имущества которое может быть у Вас конфисковано, кредиторы будут периодически возобновлять исполнительное производство у судебных приставов.

Новый кредит или банкротство

Ещё одним альтернативным вариантом решения данной проблемы является процедура банкротства физического лица.Но данное решение подойдет далеко не всем гражданам.Разберем основные характеристики должника попадающего под данную процедуру :

• Наличие совокупных финансовых обязательств более чем на 500 000
• Просрочка по выплатам более 3-х месяцев ;
• Обоснованность неплатёжаспособности должника и прочие документы прилагающиеся к заявлению

Важно: в ходе процедуры банкротства может быть реализована вся Ваша собственность, кроме единственного жилья и других категорий имущества.Более подробно о всех нюансах данной процедуры Вы сможете ознакомиться в статье процедура банкротства физических лиц.